kb 직장인든든 신용대출 금리 자격 금액 총정리

KB 국민은행의 '직장인든든 신용대출'은 직장인들을 대상으로 다양한 혜택과 유연한 대출 옵션을 제공하는 맞춤형 금융 상품입니다. 이번 포스트에서는 이 상품의 상세한 특징, 신청 자격, 대출 한도, 금리, 추가 비용, 고객 보호 권리 등에 대해 자세히 설명드리겠습니다.

 

KB 직장인든든 신용대출

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1. 상품 개요 및 특징

상품 소개

KB 직장인든든 신용대출은 재직 중인 직장인을 위한 신용대출 상품입니다. 특히 '내맘대로 통장자동대출' 옵션을 선택하면, 최초 약정한 금액 범위 내에서 자유롭게 대출 한도를 증액하거나 감액할 수 있어 자금 운용의 유연성을 제공합니다. 또한, 이를 통해 추가 우대금리를 받을 수 있어 더욱 유리한 조건으로 대출을 이용할 수 있습니다.

 

주요 특징

• 유연한 한도 조절: 고객이 필요에 따라 대출 한도를 자유롭게 조정할 수 있어 자금 계획을 세우기 용이합니다.
• 우대금리 제공: 실적연동 우대금리 등 다양한 우대 혜택을 통해 낮은 이자율을 적용받을 수 있습니다.

2. 대출 신청 자격

일반 직장인 및 우량 직장인 요건

• 우량 직장인: 재직기간 3개월 이상으로 KB국민은행에서 선정한 우량 직장인
• 일반 직장인: 재직기간 6개월 이상 일반 직장인

특별 대상

• 정규직 공무원(최종합격자 포함), 군인(중사 이상), 교사: 재직기간에 관계없이 대출 신청 가능

3. 대출 한도 및 금액

최대 대출 한도

• 일반 직장인은 최대 3억원까지 대출 가능
• 재직기간 1년 미만의 사회초년생은 최대 5천만원까지 대출 가능
• 금융소외계층(최근 2년 내 신용카드 실적 및 3년 내 대출 실적이 없는 고객)은 최대 3백만원의 기본한도 제공

종합통장자동대출

• 최대 1억원까지 대출 가능

4. 대출 기간 및 상환 방법

일시상환

• 기본 대출기간은 1년이며, 최장 10년까지 기한 연장이 가능합니다.

분할상환

• CSS 1~3등급: 최장 10년 이내
• CSS 4등급 이하: 최장 5년 이내

거치기간

• 대출기간의 30% 이내로 최대 12개월까지 거치기간을 설정할 수 있습니다.

상환 방식

• 고객의 상황에 맞춰 일시상환, 원(리)금균등 분할상환 등의 다양한 상환 방식을 선택할 수 있습니다.

5. 대출 금리 및 우대 혜택

기준금리

• 기준금리는 CD 91일물, 금융채 6개월, 금융채 12개월 등의 지표를 기반으로 합니다.

금리

가산금리

• 신용등급, 대출기간 등에 따라 고객별로 차등 적용됩니다.
• 종합통장자동대출을 선택하면 연 0.50%p의 추가 가산금리가 부과됩니다.

우대금리

• 실적연동 우대금리를 통해 최대 연 0.9%p까지 금리 혜택을 받을 수 있습니다.
  • KB신용카드 이용 실적 우대: 최고 연 0.3%p
  • 급여(연금)이체 실적 우대: 연 0.3%p
  • 적립식예금 보유 우대: 연 0.1%p
  • 자동이체 실적 우대: 연 0.1%p
  • KB 스타뱅킹 이용 우대: 연 0.1%p

우대금리 종류

 

최종금리

• 기준금리, 가산금리, 우대금리 등을 종합하여 최종 금리가 결정됩니다.

6. 추가 수수료 및 비용

중도상환수수료

• 중도상환 원금의 0.6%에 해당하는 수수료가 부과됩니다.
• 금리변동주기와 대출기간이 동일한 경우 수수료율은 0.7%가 적용됩니다.
• 종합통장자동대출의 경우 중도상환수수료가 부과되지 않습니다.

연체이자율 및 관련 규정

• 연체 시 최고 연 15%의 연체이자율이 적용됩니다. (대출이자율 + 연체가산이자율)
• 연체가산이자율은 연 3%가 적용됩니다.

7. 고객 보호 및 권리

금리인하 요구권

• 고객은 신용 상태가 개선되었을 경우 은행에 금리인하를 요구할 수 있습니다. 은행의 심사 결과에 따라 금리가 조정될 수 있습니다.

대출계약 철회권

• 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 가장 늦은 날로부터 14일 이내에 대출계약을 철회할 수 있습니다. 철회 시 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환해야 합니다.

위법계약해지권

• 금융소비자 보호법을 위반하여 대출 계약이 체결된 경우, 위반 사실을 안 날로부터 1년 이내에 계약 해지를 요구할 수 있습니다.

8. 담보 및 부대비용

무보증 대출의 장점

• 이 대출 상품은 담보가 필요 없는 무보증 대출입니다. 인지세를 제외하고 별도의 부대비용이 발생하지 않습니다.

인지세

• 대출 약정 체결 시 인지세가 부과되며, 이는 대출 금액에 따라 차등 적용됩니다.
  • 5천만원 이하: 비과세
  • 5천만원 초과 ~ 1억원 이하: 7만원 (고객과 은행 각각 3만5천원 부담)
  • 1억원 초과 ~ 10억원 이하: 15만원 (고객과 은행 각각 7만5천원 부담)
  • 10억원 초과: 35만원 (고객과 은행 각각 17만5천원 부담)

9. 상환 및 기한연장 안내

상환 방식

• 일시상환대출: 대출기간 중 이자만 납부하고 만기일에 원금을 상환합니다.
• 원리금균등 분할상환: 매월 일정 금액을 분할 상환합니다.
• 원금균등 분할상환: 매월 일정한 원금을 분할 상환하며, 이자는 점점 줄어듭니다.
• 할부금고정 분할상환: 최초 할부금을 매월 상환하고 잔액은 만기일에 상환합니다.
• 혼합상환: 일부 금액은 만기일에 일시 상환하고 나머지는 분할 상환합니다.
• 통장자동대출: 매일 잔액에 대해 하루 단위로 이자를 계산하여 매월 이자납입일에 대출금액에 합산합니다.

기한연장

• 대출 만기일 1개월 이전부터 기한 연장 신청이 가능하며, 만기일 전에 은행을 방문하여 필요한 절차를 완료해야 합니다. 자동기한연장은 인터넷뱅킹, 콜센터, 영업점에서 등록할 수 있습니다.

10. 상품 가입 및 한도 조절 채널

영업점 및 비대면 채널

• KB스타뱅킹과 인터넷뱅킹을 통해 비대면으로 대출 신청 및 한도 조절이 가능합니다.
• 한도 증감액 절차는 KB 인터넷뱅킹과 KB 스타뱅킹 앱에서 간편하게 처리할 수 있습니다.

11. 필요 서류 안내

필요 서류

• 신분증: 주민등록증, 운전면허증, 국내 발행 여권 등
• 재직확인서류: 재직증명서 등
• 소득확인서류: 근로소득원천징수영수증 등

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KB 직장인든든 신용대출은 직장인들을 위한 다양한 금융 혜택을 제공하는 상품입니다. 고객의 신용 상태와 실적에 따라 다양한 우대금리를 제공하여 저금리로 대출을 받을 수 있으며, 필요에 따라 유연하게 대출 한도를 조정할 수 있습니다. 이와 같은 상품을 통해 더 나은 금융 생활을 계획해 보세요.